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莆田农商银行打好特色组合拳搭建民企融资“快车道”
【发布时间:2019-03-31】 【作者:/来源:】 【阅读: 次】【关闭窗口】
 

习近平总书记在民营企业座谈会上指出,要改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制,把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩,解决不敢贷、不愿贷的问题。莆田农商银行认真落实习近平总书记支持民营企业发展的战略部署,对内推行三项机制,打破“三不”困局;对外疏通民营企业融资“四大堵点”,实现“四应四尽”,为民营企业搭建融资“快车道”。

一、推行三项机制,打破“三不”困局

1.推行尽职免责机制,消除“不敢贷”顾虑。构建尽职免责、纠错容错机制,提高民营企业不良贷款容忍度,打消客户经理“惧贷”“惜贷”心理。对普惠卡、农e贷等信贷产品,科学设定额度测评模型,客户经理只要保证申贷材料真实、完整、合规,授信额度由系统自动测评,贷款出现不良时可尽职免责。2018年末,莆田农商银行不良贷款率为0.99%,可见只要尽职合规,大力支持民营企业并不会带来不良贷款的迅速攀升。

2.推行协同合作机制,纾解“不能贷”困局。加强与龙头企业、行业协会、担保公司、保险公司等合作,量身定制“花蛤行业协会贷款”“鲍鱼产业链贷款”“小微企业成长贷款”“民宿贷”等40多款信贷产品,让金融“活水”精准滴灌到民营企业的根上,实现高质量投放。累计发放“民宿贷”3.6亿元,支持了岛上1230多户民营企业主发展民宿行业。另一方面,在组织和人员保障上下功夫,成立普惠金融部,加大对民营和小微企业经营规律、商业模式、财务特点等研究,下设微贷中心和公司金融部,专职服务小微企业和民营法人企业。同时,单列民营企业信贷投放计划,积极运用再贴现、再贷款等货币政策工具,主动争取服务各类政府贴息、风险基金、风险补偿政策。

3.推行绩效考核机制,打破“不愿贷”珈锁。将小微企业贷款规模、户数、申贷获得率,以及“两增两控”纳入考核范畴,在营销费用、员工薪酬等资源上进一步向民营企业倾斜,将支持民营企业发展情况与支行年度评先评优、履职评价等工作密切挂钩,调动了员工金融服务民营企业积极性。

二、疏通“四大堵点”,实现“四应四尽”

1.创新产品,缓解“融资难”,实现应贷尽贷。通过引入第三方合作,拓宽可抵押担保范围,积极探寻“1(主担保)+N(其他担保补充措施)”的组合担保方式破解民营企业贷款担保、抵押等准入难题,放低贷款准入门槛。如携手莆田税务局推出“银税贷”,让诚信纳税成为企业的优质信用“财富”,打破信息不对称壁垒;与人保财险共同推出“保证保险业务”(也称“易保贷”),无需抵押,通过保险公司、企业、政府、银行四方合作,真正实现信用担保。截至2018年末,累计发放“保证保险贷款”150多笔金额5240万元。

2.减费让利,缓解“融资贵”,实现应省尽省。积极落实“两禁两限”收费政策,主动向小微企业减费让利,持续降低民营企业营运和融资成本。如免收结算账户开户及账户管理费、大额取现手续费、企业网银开户工本费等费用;贷款除利息外,不收取任何费用。

3.减化手续,缓解“融资繁”,实现应简尽简。科学设计信贷产品,客户申贷只需填写一张表即可;优化信贷流程,逐步推行“一趟不用跑”和“最多跑一趟”制度,为民营企业减负提质。如“银税贷”产品客户只需提供营业执照、纳税证明等即可申贷,无需提供财务审计报表;普惠卡推行“建档、评级、授信三同步”模式,实现“快审、快批、快贷”。

    4.优化服务,缓解“转贷难”,实现应转尽转。落实福建省政府“不减少信贷规模、不釜底抽薪、不提高续贷门槛、不随意抽贷、不随意压贷”的“五不”要求,帮助民营企业解决实际困难。大力推行“易转贷”,对困难企业实行无还本续贷、借新还旧,实现还款无缝对接,清理不必要的通道过桥费用。截至2018年末,累计办理续贷小微企业贷款4200笔,其中无还本续贷184笔,金额42943万元。